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新能源车险上线一周年:全年保费有望达708亿元

发布时间:23-01-01

 

 

去年的12月27日,新能源汽车专属保险(以下简称“新能源车险”)正式上线,上海保险交易所还正式上线了新能源车险交易平台,并首批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品,车主可以通过各大平台在线投保。如今,新能源车险迎来上线一周年。这一年中,新能源车险市场快速壮大,且业内预计未来数年,新能源车险市场仍将保持高速增长。新能源车险的出现恰逢其时,一方面打消了消费者的用车顾虑,另一方面也给车险市场带来了新机遇,各大险企甚至车企都积极投身其中。但从目前的现状来看,车主喊贵,险企喊亏,新能源车险定价难的“魔咒”仍有待打破。

维修贵、数据少,用户喊贵

新能源车险的推出利国利民,但目前消费者最为诟病的就是价格,不仅首保价格贵、续保还在涨价。对此,上海阳昌保险公估总经理庞博分析,一方面,新能源汽车配置普遍高于传统燃油车,如传感器、电池等配件的价值都较高,特别是25万元以上车型,其高端部件一旦损坏往往难以维修、只能更换,这无疑拉高了保费。

另一方面,新能源汽车作为新鲜事物,通常得到车主的格外爱惜,不仅险种责任更加全面,有的车主甚至将三者险额度购买到300万元,相比之下肯定要比传统燃油车的保费要高。此外,受到零配件供应不足的影响,新能源车的保费也比燃油车更高。

 

市场爆发式增长,险企却面临亏损

消费者虽有抱怨,但随着新能源汽车销量的爆发式增长,新能源车险市场的规模仍在迅速壮大之中。

公开数据显示,除2020年受承保车辆数增速放缓影响外,近年来我国新能源汽车保费增速均在40%以上。2021年,我国新能源汽车保费规模达350亿元,同比增长56%。安信证券近日发布研究报告认为,2022年全年,新能源车险保费有望达708亿元,同比增长102%。

正因为如此,目前不仅大型险企积极布局新能源车险市场,中小险企也逐渐改变观望态度,开始迎难而上,加大发展力度。各大车企更是瞄准了这块诱人的蛋糕,包括蔚来、比亚迪、理想、宝马等车企,纷纷通过成立保险经纪公司、收购或者入股保险经纪公司等方式,想要切分一块新能源车险的蛋糕。

但一个不容忽视的现状是,传统燃油车承保利润明显优于新能源车,大部分公司在新能源车险上还处于亏损状态,新能源车出险率高、维修成本高、赔付率高、数据不足的矛盾普遍存在。一位保险企业负责人甚至直言,新能源车险业务必须抢先布局,但目前的重点是考虑如何减少亏损。

一方面,新能源汽车配件价值高、维修技术含量高、维修人员短缺,与燃油车的钣金喷漆等售后业务不同,险企在此领域缺乏议价权;另一方面,在电动智能汽车时代,险企并不掌握车内数据,定损往往需要以车企的判定为准,因而也显得相当被动,这都在无形中使险企的赔付增多。

 

不断修正,新能源车险必定越来越好

当然,新能源车险作为诞生仅一年的全新险种,其已经在不断摸索中取得了相当大的成功。经常引起关注的新能源车自燃、起火爆炸、失控等事故,虽然为小概率事件,但也一定程度上推高了保费。未来,随着新能源车险渗透率的提升,险企定价数据不断积累,动力电池技术逐渐成熟,平均售价保持下降趋势,平抑新能源车维修成本,新能源车险的赔付率有望进一步改善。

新能源车险对消费者重点关注的“用电安全”和“火灾事故”的热点问题,进行了保险责任的扩充;将行驶、停放、充电及作业等涉车场景都纳入了保险范围,对以前存有争议的问题都给出了明确回应,保险范围的扩大明显利于保障消费者的用车权益,是我国车险产业的积极进步,引领着我国汽车产业走向电气化、智能化、共享化的车险模式。

作为新事物,新能源车险还需要保险公司与包括车企、维修企业在内的产业链上下游沟通磨合,最终达成风险与保费的相对平衡。随着行情的不断变化,我们相信,未来的新能源车险必然会不断修正、越来越好。

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